Банковская Тайна
Значение слова:
Банковская Тайна - особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов - юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, включающие Б. т., могут быть предоставлены только самому клиенту или его представителю. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения передаются только в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Согласно действующему законодательству РФ справки по счетам клиентов - юридических лиц могут выдаваться по требованию судов, арбитражных судов, следственных органов, а также налоговых органов (по вопросам налогообложения). Справки по счетам и вкладам граждан выдаются судам и следственным органам по делам, находящимся в их производстве, в случаях, когда на денежные средства или иные ценности клиентов наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества. Разглашение Б. т. влечет дисциплинарную, уголовную и гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.
Лица, участвующие в проверках и в принятии решений по их результатам, обязаны хранить тайну по операциям и счетам клиентов и корреспондентов банка, о другой информации, ставшей известной им в связи с выполнением своих должностных обязанностей. Руководители проверяемых банков не вправе отказать лицам, уполномоченным проводить проверку, в представлении им каких-либо необходимых для проведения проверки документов или сведений, касающихся деятельности банка. Информация, полученная в ходе проверки, рассматривается как конфиденциальная и не подлежит публичному оглашению, кроме случаев, установленных законодательством Республики Беларусь. Круг должностных лиц Национального банка и его территориальных учреждений, имеющих доступ к этой информации, и ее объем определяются в каждом конкретном случае руководителем, назначившим проверку. (Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 4.10.99 г. N 17.6)
- особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов и личную тайну вкладчиков; не подлежащая разглашению информация о состоянии счетов клиентов и производимых банками операций; разновидность коммерческой тайны. В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте Сведения, составляющие Б.т, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом. Согласно действующему законодательству РФ справки по счетам клиентов могут выдаваться по требованию судов, арбитражных судов, следственных органов, а т.ж. налоговых органов по вопросам налогообложения. В случае разглашения банком сведений, составляющих Б. т., клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков, включая возмещение упущенной выгоды и морального вреда. Публикация акционерными банками балансов не исключает Б. т., поскольку сведения в них обычно даются в обшей форме, не раскрывающей конкретных операций банков, их связей с определенной клиентурой и т.д.
согласно ст. 857 Гражданского кодексаРоссийской Федерации это гарантированная банком тайнабанковского счета и банковского вклада, операций по счету исведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений,составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения убытков. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут бытьпредоставлены только самим клиентам или их представителям. Государственным органам и должностным липамтакие сведения могут быть предоставлены исключительнов случаях и в порядке, предусмотренных законом. Справкипо счетам клиентов юридических лиц могут выдаватьсяпо требованию судов, арбитражных судов, следственныхорганов, а также налоговых органов по вопросам налогообложения. Справки по счетам и вкладам граждан выдаются судам и следственным органам по делам, находящимсяв их производстве, в случаях, когда на денежные средстваили иные ценности клиентов наложен арест, обращеновзыскание или применена конфискация имущества.
Кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Закон РСФСР от 02.12.90 N 395-I, ст.26; Федеральный закон от 03.02.96 N 17-ФЗ, ст.1
- разновидность коммерческой тайны; преднамеренно скрываемые сведения (информация), имеющие действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу их неизвестности третьим лицам при отсутствии к ним свободного доступа на законном основании и охраняемые обладателем такой информации. Содержание Б.т. образуют информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией, если это не противоречит федеральному законодательству. Информация об операциях клиентов включает: движение (зачисление, списание) денежных средств по счету клиента, открытого в кредитном учреждении; данные о получателе или плательщике; основания перечисления (зачисления) денежных средств. Информация о счетах и вкладах включает: данные о наличии счета клиента в кредитном учреждении, его реквизитах, движении денежных средств по счету (вкладу), размер остатка денежных средств на счете (по вкладу); данные о распорядителях денежных средств, образцы их подписей, требования и ограничения, предъявленные к счету, их основания и характер. Обладатели Б.т.: кредитные организации, ЦБ, а также иные органы и организации, которым сведения, составляющие Б.т., стали известны в силу выполнения ими функций, возложенных федеральным законом. В числе таких органов - суды общей юрисдикции и арбитражные суды (судьи), Счетная палата РФ, органы государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенные органы, органы предварительного следствия, аудиторские организации. Порядок предоставления сведений, составляющих Б.т., определяется федеральным законодательством. Кредитные организации обязаны предоставлять сведения, составляющие Б.т. юридических и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, следующим органам и организациям: а) судам и арбитражным судам (судьям) на основании вынесенных ими определений в процессе рассмотрения конкретных гражданских и арбитражных дел; б) Счетной палате РФ (сведения должны касаться только тех организаций, деятельность которых связана с получением и расходованием бюджетных средств); в) органам государственной налоговой службы и налоговой полиции; г) таможенным органам; д) органам предварительного следствия - по делам, находящимся в их производстве (при наличии согласия прокурора). Сведения по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией: а) судам на основании вынесенных определений; в) органам государственной налоговой службы при совершении физическим лицом операций на сумму, эквивалентную 10 тыс. долл. США и выше; г) органам предварительного следствия - по делам, находящимся в их производстве (при наличии согласия прокурора). В случае смерти владельца счета (вклада) данные, составляющие Б.т., выдаются: а) лицам, указанным владельцем счета (вклада), - на основании сделанного в кредитной организации завещательного распоряжения; б) нотариальным конторам - по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков; в) иностранным консульским учреждениям - в отношении счетов умерших иностранных граждан. ЦБ, иные органы и организации, получившие на законных основаниях сведения, составляющие Б.т., предоставляют их только государственным органам в случаях, предусмотренных ФЗ. За разглашение Б.т. ЦБ кредитные организации, иные органы, которым сведения, составляющие Б.т., стали известны в силу выполнения возложенных на них функций, а также их должностные лица и работники несут дисциплинарную, административную, уголовную, гражданско-правовую ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.
|
